ESTUDO DE CASO 02 • NEOFIN
✦ 8 min de leitura
Acordos mais rápidos para cobranças em atraso
Empresa
Neofin
Período
2025 a 2026
Papel
Product Designer Sênior
Time
Produto, Engenharia e Customer Success
VISÃO GERAL • 00
Uma funcionalidade para a company negociar cobranças vencidas diretamente na plataforma, definindo novas condições de pagamento sem depender do portal do cliente.
DESAFIO • 01
O problema
Conversas com as companies, consolidadas pelo time de Customer Success, mostraram a necessidade de negociar dívidas com mais rapidez durante o atendimento. A renegociação existente dependia de configurações prévias e era concluída pelo próprio cliente no portal. Faltava um caminho para a company abrir uma cobrança vencida, combinar novas condições com o cliente e formalizar o acordo diretamente na plataforma.
PESQUISA • 02
Síntese das demandas trazidas pelas companies e por Customer Success sobre negociações conduzidas durante o atendimento.
Análise da renegociação já disponível no portal para separar o que poderia ser aproveitado e o que precisava mudar no contexto da company.
Construção de um fluxo breve com entrada pela cobrança, decisões comerciais, confirmação, geração da nova cobrança e atualização dos estados envolvidos.
DEFINIÇÃO • 03
Foco e direção
Acordo e renegociação tratam do mesmo problema financeiro, mas representam momentos diferentes. Na renegociação, o cliente recebe condições previamente configuradas e escolhe uma opção no portal. No acordo, a company conduz a conversa, seleciona uma ou várias cobranças do mesmo cliente e define as condições naquele momento. Essa distinção orientou toda a experiência.
Projetar a decisão certa, no momento em que ela precisa acontecer.
ABORDAGEM • 04
Como trabalhei
Como o problema e a referência interna já estavam claros, o discovery foi enxuto. Parti do fluxo operacional, desenhei o primeiro formulário e evoluí a solução conforme novos cenários apareceram: entrada, parcelamento, múltiplas formas de pagamento, isenção de multa e juros, desconto, comunicação por e-mail, descrição e acordos com várias cobranças.
A jornada conecta recebimentos, detalhe da cobrança, condições do acordo, confirmação e criação de uma nova cobrança. O desenho também precisava deixar explícito o estado da cobrança original e permitir rastrear acordos abertos, concluídos ou cancelados.
FLUXO OPERACIONAL E REGRAS DO ACORDO • 05
FUNCIONALIDADES • 06
Acordo a partir de uma cobrança
A company acessa uma cobrança vencida e propõe uma nova data de pagamento sem interromper a conversa com o cliente.
Múltiplas cobranças do mesmo cliente
Cobranças elegíveis podem ser agrupadas em uma única proposta, simplificando a negociação e o pagamento.
Condições comerciais flexíveis
O fluxo permite definir entrada, parcelas, desconto, isenção de multa e juros, novas datas e diferentes formas de pagamento.
Confirmação, envio e rastreabilidade
Antes de finalizar, o sistema resume as condições. Depois, cria a nova cobrança, atualiza os estados envolvidos e envia a proposta por e-mail.
Orientação dentro do produto
Guias contextuais explicam seleção, agrupamento e próximos passos para reduzir dúvidas em uma operação sensível.
TELAS SELECIONADAS • 07
Dados complexos, leitura direta
Uma seleção das interfaces que transformam eventos em sinais claros para Produto, Growth e demais stakeholders.
Do recebimento ao novo acordo
O fluxo mapeou a entrada pela cobrança, as decisões sobre vencimento, juros, forma de pagamento e descrição, além dos estados gerados após a confirmação.
Regras, variações e exceções
A exploração detalhou comportamentos com ou sem multa e juros, estados do formulário, mensagens de apoio e tratamentos de erro.
Condições do acordo
A company define vencimento, desconto, multa e juros, formas de pagamento, destinatários e uma descrição para formalizar o combinado.
Confirmação e próximo passo
Depois da criação, o resumo confirma vencimento, formas de pagamento e valor, além de oferecer acesso direto ao acordo.
Estados e rastreabilidade
Acordos em aberto, concluídos e com várias parcelas permanecem visíveis no detalhe da cobrança, nos recebimentos e no portal.
TESTES • 08
Aprender cedo
A validação acompanhou a evolução funcional. O primeiro fluxo resolveu o acordo sobre uma cobrança; as versões seguintes incorporaram dúvidas e necessidades observadas no uso, como parcelamento, múltiplas formas de pagamento, seleção de várias cobranças e orientação contextual.
IMPACTO CRIADO • 09
Um caminho direto para negociar cobranças vencidas sem depender da ação do cliente no portal
Mais flexibilidade para adaptar condições ao contexto real de cada negociação
Uma experiência única para acordos individuais e propostas com várias cobranças
APRENDIZADOS • 10
Reaproveitar a lógica da renegociação acelerou a solução, mas entender quem conduz a decisão mudou o produto. O acordo precisava dar autonomia à company sem esconder regras financeiras, consequências e estados. A evolução por versões mostrou que flexibilidade e rastreabilidade precisam crescer juntas.
PRÓXIMO PROJETO